「夫婦で働いているのに、なぜか毎月お金が足りない」「収入は以前より増えているはずなのに貯金ができない」このような悩みを抱えていませんか？実は、共働き世帯の約3割が家計の赤字に悩んでいるという調査結果もあり、決してあなただけの問題ではありません。
共働きだからこそ生じる特有の支出や、忙しさゆえに見落としがちな家計管理のポイントがあります。また、お互いの収入があることで、かえって家計の全体像が見えにくくなってしまうケースも少なくありません。でも安心してください。適切な対策を講じることで、共働き世帯の家計赤字は必ず改善できます。今回は、多くの共働き世帯が実践して効果を実感している具体的な改善方法をご紹介します。
共働き世帯が赤字になってしまう3つの根本原因
まず、なぜ共働きなのに家計が赤字になってしまうのか、その原因を明確にしましょう。原因がわからないまま対策を講じても、根本的な解決にはつながりません。
1つ目の原因は「家計管理の曖昧さ」です。夫婦それぞれが収入を持っているため、「相手が管理しているだろう」という思い込みが生じやすく、結果として誰も全体を把握していない状況に陥りがちです。お互いの支出が見えないまま、気づいたら家計全体が赤字になっていたというケースが非常に多いのです。
2つ目は「共働きならではの支出増加」です。外食費の増加、コンビニでの買い物頻度の上昇、時短商品の購入、家事代行サービスの利用など、忙しさを理由とした支出が知らず知らずのうちに膨らんでいます。これらは個別には小さな金額でも、積み重なると家計に大きな影響を与えます。
3つ目は「収入増加に伴う生活水準の向上」です。共働きで収入が増えると、つい生活レベルを上げてしまいがちです。住居費、車、趣味などにかける費用が収入の増加以上に膨らんでしまい、結果的に赤字になってしまうのです。
解決策①：家計の見える化と夫婦での情報共有システムを構築する
家計赤字を解決するための第一歩は、家計全体の見える化です。夫婦それぞれの収入と支出を完全に把握し、共有することから始めましょう。
具体的な方法として、まず家計簿アプリの活用をおすすめします。マネーフォワードMEやZaim、家計簿レシーピなどの無料アプリを使えば、銀行口座やクレジットカードと連携して自動的に収支を記録できます。夫婦でアカウントを共有すれば、お互いの支出状況をリアルタイムで確認できるようになります。
次に、月に一度の「家計会議」を設定しましょう。これは夫婦で家計状況を確認し、問題点や改善点を話し合う時間です。会議では以下のポイントを必ず確認してください。
- 前月の収支結果と予算との比較
- 予算オーバーした項目とその原因
- 来月の予算設定と重点的に節約する項目
- 年間貯蓄目標の進捗状況
さらに、役割分担を明確化することも重要です。例えば、固定費は夫が管理、変動費は妻が管理するなど、それぞれの得意分野や生活パターンに合わせて分担しましょう。ただし、情報は必ず共有し、一人だけが負担を抱えることがないよう注意してください。この見える化により、無駄な支出が明確になり、改善すべきポイントが具体的に把握できるようになります。
解決策②：共働き世帯特有の支出を見直し、効率的な節約を実施する
見える化ができたら、次は共働きだからこそ発生している支出を重点的に見直しましょう。これらの支出は工夫次第で大幅に削減できる可能性があります。
食費の見直しから始めましょう。外食費や中食費（総菜やお弁当の購入費）が家計を圧迫している場合が多いです。週末にまとめて作り置きをする、冷凍食品を上手に活用する、職場に持参できるお弁当を前夜に準備するなど、時間効率を重視した食費削減策を実践してください。また、食材宅配サービスのオイシックスやコープデリなどを活用すれば、買い物時間の短縮と食費の管理を両立できます。
通勤・移動費も見直しポイントです。タクシー利用の頻度、ガソリン代、駐車場代などを月単位で計算してみてください。定期券の範囲内で移動できるルートへの変更や、自転車通勤の導入、カーシェアリングサービスの活用など、移動手段の見直しで月数万円の節約が可能な場合もあります。
時短サービスの利用コストも要検討です。家事代行、クリーニング、宅配サービスなど、便利なサービスのコストが積み重なっている可能性があります。本当に必要なサービスを選別し、使用頻度を調整することで支出を抑えられます。例えば、家事代行を月4回から月2回に減らし、その分夫婦で分担するなど、時間とお金のバランスを見直してみてください。
解決策③：固定費の徹底見直しと収入に見合った予算設定を行う
最も効果的な赤字解消法は固定費の削減です。固定費は一度見直せば継続的に効果が続くため、最優先で取り組むべき項目です。
住居費が手取り収入の30％を超えている場合は、住み替えや住宅ローンの借り換えを検討しましょう。住宅ローンの借り換えでは、auじぶん銀行やソニー銀行など金利の低いネット銀行への変更で、月数万円の節約が可能な場合があります。賃貸の場合は、家賃交渉や立地条件を見直した住み替えを検討してください。
通信費も大幅削減が期待できます。大手キャリアから格安SIMへの変更で、夫婦合わせて月1万円以上の節約が可能です。楽天モバイル、UQモバイル、ワイモバイルなど、通信品質と価格のバランスを考慮して選択しましょう。また、固定回線とのセット割引なども活用してください。
保険の見直しも重要です。共働き世帯では、それぞれが加入している保険の内容が重複している場合があります。生命保険、医療保険、自動車保険などを総合的に見直し、必要な保障額を再計算してください。保険の見直しにより、月数千円から1万円程度の削減が期待できます。
さらに、予算配分の最適化を行いましょう。共働き世帯の理想的な支出割合は、住居費25-30％、食費15-20％、光熱費5-8％、通信費3-5％、貯蓄20-25％です。この基準と現在の家計を比較し、バランスを調整してください。特に貯蓄については、先取り貯蓄の仕組みを作り、余ったら貯金するのではなく、最初に貯蓄分を確保する習慣を身につけましょう。
継続的な家計改善で豊かな共働きライフを実現しよう
共働き世帯の家計赤字は、適切な対策により必ず改善できます。重要なのは、家計の見える化、共働き特有支出の見直し、固定費削減を段階的に実施することです。
改善効果を持続させるためには、月1回の家計会議を継続し、夫婦で協力して取り組むことが不可欠です。最初は大変に感じるかもしれませんが、3ヶ月程度継続すれば習慣として定着し、家計管理が楽になります。そして何より、お金の不安から解放され、共働きというライフスタイルの恩恵を存分に享受できるようになるでしょう。今日から一歩ずつ、理想的な家計に向けて歩みを進めてください。